Kreditvermittler ohne Schufa

Studieren kann teuer sein. In Österreich und Deutschland sind Studien einigermaßen leistbar, doch in der Schweiz oder im nicht-deutschsprachigen Ausland kommt man ohne Hilfe der Eltern und ohne Nebenjob kaum aus. Auch in Österreich und Deutschland reicht ein Stipendium nicht aus, wenn man einen einigermaßen gemütlichen Lebensstandard genießen möchte. Ein Nebenjob kann helfen, aber ein Studienkredit ist eine andere Lösung.

Brauche ich einen Studienkredit?
Die Entscheidung, einen Studienkredit aufzunehmen, sollte kein Student leichtfertig treffen. Schließlich ist es eine Menge Geld, die man irgendwann zurückzahlen muss. Trotzdem kann besonders bei sehr anstrengenden Studien ein Kredit sinnvoller sein als ein Nebenjob, damit man sich vollkommen aufs Studium konzentrieren kann. Bei Fächern wie Medizin oder Rechtswissenschaften etwa, die besonders lernintensiv sind, kann ein Kredit vorteilhaft sein. Allerdings sollte man sich vorher auf jeden Fall zusammenrechnen, wie viel Geld man tatsächlich zum Leben braucht, wie viel davon die Eltern bereit sind, herzugeben, und wie viel durch Stipendien und Familienbeihilfe zusammenkommt. Wenn das Geld reicht, ist ein Kredit eine schlechte Idee, denn Zinsen häufen sich schnell und mit Schulden ins Berufsleben zu gehen, ist nicht angenehm. Besteht allerdings ein großer Unterschied zwischen potenziellen Einnahmen und Ausgaben, sollte man wegen einem Kredit überlegen.

Welches Angebot soll ich nützen?
Als Student hat man oft noch nicht so viel Erfahrung mit Banken und Finanzangelegenheiten. Umso wichtiger ist es, jeden Kredit vergleichen zu können, um zu sehen, welches das beste Angebot ist, und wo man sich genügend Geld ausborgen kann, ohne zu hohe Zinsen zu haben. Kredite sollte man immer von etablierten und vertrauenswürdigen Banken und Gesellschaften nehmen – wenn etwas zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es das meistens auch. Egal bei welchem Angebot, es ist sehr wichtig, sich den Vertrag durchzulesen, um zu sehen, wie viel Zinsen man bezahlt, wann die Rückzahlungen anfangen sollen und wie viel man monatlich zurückzahlen muss. Idealerweise findet man ein Angebot, bei dem die Rückzahlungen erst nach Studienende fällig sind. Außerdem sollte man realistisch sein: Es ist unwahrscheinlich, dass jemand gleich nach dem Studium das große Geld macht, also sollten die Rückzahlungsraten dementsprechend ausfallen.

In vielen Gegenden hat eine bestimmte Stromanbieter-Gesellschaft das Monopol. Automatisch gehen Zugezogene einen Vertrag mit diesen Gesellschaften ein, ohne auch nur darüber nachzudenken, ob und dass es schließlich auch die Möglichkeit gibt, den Stromanbieter zu wechseln. Denn Tatsache ist: Nicht immer ist der ortsansässige Stromanbieter auch die preislich interessanteste Alternative. Ganz im Gegenteil. Verbraucherportale haben festgestellt, dass sich der Vergleich der verschiedenen Stromanbieter untereinander durchaus lohnt. Sie empfehlen, sich nicht per se von RWE Strom und Co abhängig zu machen, sondern sich schnellstens nach einem erfolgten Umzug in das RWE Strom-Gebiet, einige andere Anbieter anzusehen und zu vergleichen.

Ausschlaggebend ist der Jahresverbrauch. Dieser kann im Internet in Stromvergleichsrechner eingegeben werden. Fügt man seinen Wohnort noch hinzu, so errechnet das Portal den jeweils günstigsten Anbieter. Webseiten wie Formulino helfen schließlich, den Stromanbieterwechsel komplett zu machen. Auf Formulino finden sich Verträge und Formulare aller Art. Um den Stromanbieter zu wechseln, benötigt man natürlich die entsprechenden Formulare. Diese können ebenfalls auf Formulino heruntergeladen werden. Ausgerüstet mit den notwendigen Formularen und den zusätzlichen Hintergrundinformationen kann man den Schritt zum Stromanbieterwechsel durchaus wagen.

Gerade die kleinen Anbieter nutzen oft den Wettbewerb, um ihren Kunden einen besonders günstigen Stromtarif anzubieten. Hinzu kommt, dass viele Menschen heute durchaus auch umweltbewusst ihren Strom aussuchen und verstärkt Ökostrom nachfragen. Echter Ökostrom ist rar, selbst die großen Konzerne, wie die RWE und andere Anbieter können keinen reinen Ökostrom anbieten. Dies wissen die wenigsten Verbraucher, Die Anbieter echten Ökostroms findet man auf den Webseiten von Greenpeace. Diese klären auch auf, über den lukrativen Handel mit den Ökostrom-Zertifikaten. Wer sich gründlich und ausführlich informiert, kann durch einen Stromanbieterwechsel durchaus sparen.

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, kann dies heute schnell und bequem von zu Hause aus erledigen, anstatt bei einer Bank vorsprechen zu müssen. Die online beantragten Kredite gehen bei entsprechender Bonität innerhalb weniger Tage auf dem Konto ein. Über die Webpräsenz namhafter Kredit-Vermittler könne auch Kredite ohne Schufa beantragt werden. Kundenfreundliche Kreditverträge zeichnen sich durch günstige Zinssätze und hohe Flexibilität bei den Rückzahlungsmodalitäten aus.

Das Angebot an Kreditprodukten ist sehr groß und vielfältig, wobei sich auch die Zinssätze zum Teil erheblich unterscheiden. Erfahrene Kredit-Vermittler sind aufgrund ihrer guten Beziehungen und den eingespielten Arbeitsabläufen in der Lage, ihren Kunden stets die günstigsten auf dem Markt erhältlichen Kredite anzubieten. Um ein unverbindliches Angebot zu erhalten, genügt es, ein kurzes und unbürokratisches Formular auszufüllen. Wer mit den Konditionen einverstanden ist und die Dokumente für den Nachweis seiner Bonität parat hat, kann in der Regel spätestens drei Tage nach Abschluss des Kreditvertrags mit dem Erhalt der gewünschten Summe rechnen. Diese steht ihm nun zur freien Verfügung. Es gibt aber auch spezielle Kredite für den Autokauf oder Umschuldungen.

Kredite ohne Schufa werden vergeben, ohne die Bonität zusätzlich anhand der Schufadaten zu überprüfen, wie es in allen deutschen Bankfilialen Praxis ist. Somit vergrößert man seinen finanziellen Handlungsrahmen, ohne den von der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ermittelten Scoring-Wert zu beeinflussen. Bereits durch nicht pünktlich gezahlte Raten eines Mobilfunkvertrags, welche von der Schufa dokumentiert worden sind, können Bankmitarbeiter zu dem Schluss kommen, eine Kreditanfrage besser nicht zu bewilligen.

Vorteilhaft bei den Rückzahlungsmodalitäten ist die Option auf eine Anpassung der Höhe der monatlichen Raten. Wenn man während der Vertragslaufzeit eine steigende Liquidität genießt, kann es sinnvoll sein, die Raten zu erhöhen. Besonders kundenfreundlich ist die Möglichkeit, die verbleibende Rückzahlungssumme auf einen Schlag tilgen zu können, im Optimalfall zu jedem Zeitpunkt der Vertragslaufzeit. Für Fragen zu den vermittelten Kreditprodukten oder Erklärungsbedarf bezüglich der Paragraphen des Kreditvertrags bieten die großen Online-Kreditvermittler eine mit erfahrenen Mitarbeitern besetzte Telefon-Hotline an.

Wie sagt man so treffend? Umsonst ist nur der Tod – und selbst der kostet das Leben. Ähnlich verhält es sich mit den Banken. Auch hier gibt es nichts umsonst. Da deponiert man vertrauenswürdig sein Geld auf der Bank, erhält im Gegenzug, je nach Konto, wenig bis gar keine Zinsen, lässt die Bank damit arbeiten … Und statt dafür mit einem Plus belohnt zu werden, muss man auch noch dauernd löhnen: An einem Geldautomaten einer anderen Bank Geld abgehoben? Macht fünf Euro Gebühr! Kontoauszüge zuschicken? Kostet jeweils 1,10 Euro extra. Das Girokonto mal ein wenig übers Dispo hinaus überzogen? Da setzt es gleich einen ordentlichen Zinsaufschlag wegen des höheren Ausfallrisikos des Dispo Kredit.

Ja, sogar eine monatliche Kontoführungsgebühr wird unter Umständen fällig – zum Beispiel bei Konten, auf denen kein regelmäßiges festes Einkommen eingeht. Hier ein paar Kosten, dort eine Gebühr. Einzeln betrachtet, geht es natürlich nicht um große Beträge. Und zumindest über die Gebühr, die fällig wird, wenn man an einem Geldautomaten einer anderen Bank abhebt, wird man neuerdings an Ort und Stelle informiert. Aber: Selbst so genannte Kleckerbeträge haben die unangenehme Eigenschaft, sich zu summieren. Und dann tut’s finanziell manchmal doch ganz schön weh.
Was sich im Kleinen bereits so deutlich abzeichnet, setzt sich im Großen selbstverständlich munter fort. Wenn man bei einer Bank, die bereits einen wahren Einfallsreichtum an den Tag legt, wenn es darum geht, ihren Kunden auch für den kleinsten Handschlag noch einen Euro – und noch einen – aus der Tasche zu ziehen, beispielsweise einen Kredit aufnimmt, muss man sich eigentlich nicht wundern … Darüber, dass man am Ende vielleicht doch viel mehr (zurück-)zahlt, als man sich in Anbetracht eines Kreditangebots mit einem festgelegten effektiven Jahreszins ausgerechnet hat.

Zum Beispiel, weil die Bank einem geraten hat, eine Restschuldversicherung – gegen Gebühr, natürlich – abzuschließen. „Das kostet gar nicht viel und sichert Sie und Ihre Familie ab, für den Fall, dass Sie aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Krankheit Ihre Raten nicht mehr zahlen können …!“, wird argumentiert. Dass die Kosten für eine solche Restschuldversicherung viel höher liegen als für eine gewöhnliche Risikoversicherung und dass dadurch die monatliche Belastung unnötig wächst – davon ist selten die Rede.

Die deutschen Banken vergeben mittlerweile kaum noch Kredite, ohne sich vorher bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu erkundigen. Auch scheinbar unbedeutende negative Vermerke in der persönlichen Schufadatei können Banken davon abhalten, einen Kredit zu gewähren. Große Online-Kreditvermittler bieten auf ihren Internetseiten aber auch Kredite ohne Schufa an.

Bei den schufafreien Krediten entfällt die Bonitätsprüfung anhand der Schufadaten. In der Regel reicht für die Kredite ohne Schufa der Nachweis über ein geregeltes Einkommen aus, um als kreditwürdig eingestuft zu werden. Um einen schufafreien Kredit zu beantragen, muss man in einem ersten Schritt das Antragsformular auf der Internetseite des jeweiligen Kreditvermittlers ausfüllen. Dieses ist in den meisten Fällen sehr kurz und übersichtlich. Nachdem man das Antragsformular abgesendet hat, erhält man ein unverbindliches Angebot für den Kredit ohne Schufa in der gewünschten Höhe. Wer seinen Arbeitsvertrag oder ein anderes Dokument für den Nachweis seiner Bonität vorliegen hat, kann innerhalb weniger Tage mit seinem Geld rechnen.

Auch bei den Krediten ohne Schufa ist es unablässlich, sich die im Kreditvertrag festgelegten Modalitäten der Rückzahlung genau anzuschauen, um Klarheit über die Mehrkosten zu gewinnen. Die Dienstleistung der Vermittlung wird mit einer aufgrund des relativ geringen Verwaltungsaufwandes allerdings zumeist recht niedrigen Gebühr honoriert. Ein entscheidender Punkt für die Berechnung der anfallenden Kosten ist natürlich die Höhe der Zinssätze. Neben der Höhe der monatlichen Zinsen ist auch die Laufzeit des Kredits ein sehr wichtiger Punkt. Ein  kundenfreundliches Kreditangebot zeichnet sich durch hohe Flexibilität bei der Höhe der monatlich anfallenden Zahlungen aus. Besonders vorteilhaft für den Kreditnehmer ist die Option auf hohe Sonderzahlungen, die zum Beispiel halbjährlich getätigt werden können. Bei Krediten ohne Schufa stammt das Geld meist von einer ausländischen Bank, die sich gegen das im Vergleich zu Krediten mit Schufa theoretisch höhere Ausfallrisiko mit durchschnittlich etwas höheren Zinsen absichert. Mit steigender Bonität nimmt die Höhe der für den Schuldner insgesamt anfallenden Mehrkosten im Regelfall ab.

Das Angebot für Kredite ist sehr vielfältig und äußerst umfangreich. Vom Dispositionskredit über einen Kleinkredit bis zu einem schufafreien Kredit ermöglichen es ganz unterschiedliche Kreditarten, notwendige Ausgaben auch während eines Liquiditätsengpasses zu tätigen. Neben den allgemein, also auch für Umschuldungen verwendbaren Darlehen, gibt es zahlreiche zweckgebundene Kredite, zum Beispiel für den Autokauf.

Dabei sind es schon längst nicht mehr nur Banken, die als Kreditgeber fungieren. Auch große Handelshäuser und Kreditvermittler bieten eine breite Palette an Krediten an. Grundsätzlich ist es für den Kreditnehmer wichtig, nicht nur auf die Höhe der Verzinsung, sondern auch auf die Laufzeit und die Flexibilität bei der Rückzahlung zu achten. Welches Angebot letztendlich das günstigste ist, kann nur von Fall zu Fall entschieden werden. Ausführliche Vergleichstabellen im Internet helfen dabei, das kostengünstigste Angebot zu finden.

Oftmals kann es durchaus sinnvoll sein, einen Kredit aufzunehmen, um bei einem besonders günstigen Angebot für eine gewünschte kostspielige Neuanschaffung zuschlagen zu können, obwohl das vorhandene Bargeld nicht ausreicht. Kredite ermöglichen es, die Lebensqualität spürbar zu steigern, etwa auch  im Falle einer dringend anstehenden Renovierung. Bei guter Bonität sind die Kreditangebote in vielen Fällen sehr kundenfreundlich. Wer sein Geld sehr kurzfristig benötigt, ist eventuell gut beraten, sich gleich an einen Online-Kreditvermittler zu wenden, da die Bearbeitung meist zügiger vonstatten geht als in einer Bankfiliale. Durch das Ausfüllen eines unbürokratischen Formulars erhält man in kürzester Zeit ein unverbindliches Angebot für einen Kredit in der gewünschten Höhe.

Die Vergabe eines Kredits ist an eine ausgeglichene Schufabilanz gekoppelt. Schon relativ unbedeutende negative Einträge in der persönlichen Schufadatei, etwa eine offene Handyrechnung, kann einer Kreditvergabe seitens der Banken im Wege stehen. In diesen Fällen hat man aber immer noch die Möglichkeit, einen schufafreien Kredit bei einem Online-Kreditvermittler zu beantragen. Die Bonität wird dabei unabhängig von den Schufadaten nachgewiesen. Meist reicht ein anhand des Arbeitsvertrags nachgewiesenes regelmäßiges Einkommen aus, um als kreditwürdig zu gelten.

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Ohne einen Kredit könnte manche Investition nicht, oder zumindest nicht sofort, getätigt werden. So praktisch ein Kredit ist, so sehr ist er aber auch mit Hindernissen verbunden. Bis man „seinen“ Kredit gefunden hat, braucht es eine gute Vorbereitung und etwas Geduld.

Auf der Suche nach einem günstigen Kredit stellt das Internet eine große Hilfe dar. Mit einem Online-Kreditrechner lassen sich die verschiedenen Kreditangebote einzelner Banken detailliert miteinander vergleichen. Damit der Vergleich aber auch aussagekräftig ist, müssen alle relevanten Kosten und Gebühren eines Kredites berücksichtigt werden.

Durch die Eingabe lässt sich mit einem Kreditrechner wahlweise der Kreditbetrag, die Höhe der Rückzahlungsraten, der Zinssatz, die Laufzeit des Kredites oder die ausstehende Restschuld ermitteln. Bei einem online Kreditrechner wird die Höhe der Rückzahlungsraten über die gesamte Laufzeit des Kredites gleich hochgehalten. Das bedeutet, dass der Anteil für die Tilgung der Kreditsumme kontinuierlich ansteigt, während der Anteil der Zinsen kontinuierlich sinkt.

In der Praxis passiert es jedoch sehr oft, dass aufgrund von finanziellen Engpässen die Tilgungsraten gekürzt oder ausgesetzt werden müssen. In Folge wird die Tilgung zeitlich hinauszögert, was eine Veränderung des Tilgungsplans zur Folge hat. Derartige Ereignisse sind in einem online Kreditrechner natürlich nicht berücksichtigt.

Bei der Anwendung ist zu beachten, welcher Zinssatz für die Kreditzinsen heranzuziehen ist. Dies hängt unter anderem davon ab, ob die Kreditraten monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich geleistet werden. Für einen aussagekräftigen Vergleich der Konditionen der einzelnen Banken untereinander ist die Verwendung des Effektivzinssatzes unter Einbeziehung aller Kosten und Gebühren zu empfehlen.

Manche Darlehensrechner berücksichtigen eine anfängliche tilgungsfreie Zeit, in der keine Raten zur Tilgung zu leisten sind. Die hier anfallenden Zinsen führen in der Regel zu einer Erhöhung der abzuzahlenden Kreditschuld. Die sich dadurch erhöhenden Ratenzahlungen werden vom Online-Kreditrechner entsprechend berücksichtigt.

Gute Rechner erstellen einen Tilgungsplan, welcher die Rückzahlungsraten, den Zins und die Restschuld anzeigt. Nach jeder geleisteten Ratenzahlung werden im Tilgungsplan der alte Schuldenstand, sämtliche geleisteten Ratenzahlungen und die Restschuld übersichtlich dargestellt.

Ein Online-Kreditrechner bietet künftigen Kreditnehmern wertvolle Vergleichswerte, anhand welcher sich eine engere Auswahl aus verschiedenen Angeboten treffen lässt. Konkrete Fragen, wie zum Beispiel die Kosten für das Aussetzen der Tilgungsraten bei einem finanziellen Engpass können aber letztlich nur im persönlichen Gespräch geklärt werden. In jedem Fall aber sollte das Online-Tool kostenlos zur Verfügung stehen wie beispielsweise hier. Von der Verwendung eines Modells, bei welchem personenbezogene Daten oder E-Mail-Adressen abgefragt werden, sollte abgesehen werden.

Sie müssen eine neue Waschmaschine kaufen, haben aber nicht das notwendige Ersparte dafür? Oder Sie benötigen dringend Urlaub, können diesen aber nur über einen entsprechenden Urlaubs-Kredit finanzieren? Auch wenn diese beiden Beispiele nur exemplarisch für die vielfältigen Finanzierungsmöglichkeiten stehen, so zeigen sie doch auf, in welchen Situationen Sie einen Kredit Anbieter zur Finanzierung eines Ihnen wichtigen Wunsches bekommen.

Und die Suche nach einem Kredit Anbieter wird ganz sicher keine zeitraubende Angelegenheit werden. Denn Kredit Anbieter gibt es so zahlreich wie es Finanzierungswünsche gibt. Zwar bietet Ihnen Ihre kontoführende Bank ganz sicher eine nach Ihren Wünschen ausgearbeitete Finanzierung an. Aber Sie sollten trotz allen Vertrauens zu Ihrem Bankberater auch andere Kredit Anbieter in den Blick nehmen. Gerade das Internet eröffnet Ihnen zahllose Möglichkeiten nach Kredit Anbietern zu suchen und durch entsprechende Vergleichsportale auch einen Kredit Anbieter zu finden, der Ihnen mit sehr günstigen Konditionen eine Finanzierung anbietet. In der Regel werden das Online-Anbieter sein, die aufgrund ihrer Geschäftsstruktur in der Lage sind, ihren Kunden günstige Kreditangebote zu präsentieren. Und sollten Sie aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages generell Probleme mit einer Finanzierung bekommen, dann erhalten Sie über diverse Online-Kreditvermittler auch einen Kredit ohne Schufa.

Aber ganz gleich, für welchen Kreditanbieter Sie sich entscheiden; eine Verpflichtung gehen Sie immer ein. Sie verpflichten sich mit Ihrer Unterschrift unter den Kreditvertrag zur regelmäßigen Zahlung der vereinbarten Raten. Kommen Sie dieser Vereinbarung nicht nach, kann die Bank Ihnen den Kredit nach vorheriger zweimaliger schriftlicher Mahnung sofort kündigen. Zudem erhält die Schufa von dieser Kündigung eine Mitteilung mit der Folge, dass Ihnen in Zukunft eine erneute Kreditvergabe erschwert wird.

Kreditangebote gibt es im Internet viele. Die meisten Direktbanken und Sparkassen bieten auf ihren Online-Portalen die Beantragung von Privatkrediten an, hier gibt es im Internet teilweise bessere Konditionen. Grund dafür ist der Wegfall eines persönlichen Beratungsgespräches und die direkte Bearbeitung der Formulare online. Auch Kreditvermittler ohne Schufa stellen ihre Angebote ins Internet und locken mit attraktiven Zinsbedingungen und schneller Auszahlung. Im Gegensatz zu einem normalen Bankkredit, verzichten Kreditvermittler ohne Schufa auf die Abfrage persönlicher Vermögensdaten und Informationen über die Bonität des Kunden.

Ein negativer Schufa-Eintrag wirkt sich sofort auf die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers aus, fast immer werden dann reguläre Darlehen schon im Vorhinein abgelehnt. Zu den negativen Schufa-Merkmalen zählen zum Beispiel die Kündigung eines Kreditvertrages, Lohnpfändung oder auch eine Zwangsvollstreckung. Selbständige und Personen ohne Erwerbstätigkeit können ebenfalls von den Angeboten der Kreditvermittler ohne Schufa profitieren. Diese Personengruppen stehen bei ihrer Hausbank oft vor verschlossenen Türen, wenn es um die Beantragung eines Darlehens geht. Schließlich fehlt hier das regelmäßige Einkommen und es können keine Sicherheiten gegeben werden.

Im Gegensatz zu den normalen Banken verzichten die Kreditvermittler ohne Schufa auf eine Überprüfung von Sicherheiten – ein Sachverhalt, der sich jedoch auch durch höhere Rückzahlungszinsen bemerkbar macht. Durch das gesteigerte Rückzahlungsrisiko ist ein Kredit ohne Schufa auch immer mit einem höheren Effektivzins verbunden, auch werden zum Teil hohe Bearbeitungsgebühren bei erfolgreicher Vermittlung des Darlehens erhoben. Zudem ist die so genannte Restschuldversicherung bei einem Großteil der Schufa-Kredit Anbieter obligatorisch. Mit dieser Zusatzversicherung wollen Kreditvermittler ohne Schufa sicherstellen, dass im Falle von Tod oder Arbeitsunfähigkeit das Darlehen abgesichert ist.

Vor Abschluss eines Kreditvertrages sollten sich Verbraucher einige Fragen stellen, um herauszufinden, ob sie vor eventuellen Zahlungsschwierigkeiten geschützt sind. So gelten gesichertes Einkommen, stabile Familienverhältnisse und vorausschauende Finanzplanung zu den positiven Faktoren. Wenn jedoch Rückzahlungsprobleme bei bereits genommenen Kredite, Unsicherheiten über die eigenen Vermögensplanung oder chronische Krankheiten vorliegen, ist eventuell von einem Kreditvermittler ohne Schufa Abstand zu nehmen.